Kalkulačka pro výpočet srážek při insolvenci – kolik mi zůstane z výplaty?

Jedním z možných řešení, pokud máte velké dluhy, které nezvládáte splácet, je soudní oddlužení, neboli insolvence. I když se insolvence fyzických osob řídí stejným zákonem, jako vyhlášení „bankrotu“ firmou, jedná se poměrně hodně odlišené procesy.

Na této stránce jsme pro vás připravili kalkulačku, pro výpočet srážek při insolvenci pro rok 2020. K poslední změně ve výpočtu výše srážek při soudním oddlužení došlo k 1. 7. 2020, kdy se zvýšila základní nezabavitelná částka. Od ní se odvíjí to, kolik peněz vám zůstane z výplaty během insolvenčního řízení.

Výpočet srážek ze mzdy (a jiných příjmů) při insolvenci od 1. 7. 2020

Do této kalkulačky zadávejte svoji čistou mzdu (ta by měla zahrnovat jak základní mzdu, tak všechny příplatky – např. za práci v noci, za přesčasy, prémie, odměny, popř. odstupné. Naopak cestovní náhrady se zde nezahrnují, z těch se srážky neprovádí).

Kolik mi zůstane při insolvenci v roce v roce 2020?

Srážky ze mzdy během insolvence, se řídí stejnými pravidly jako exekuční srážky, které jsou prováděny na základě přednostní pohledávky. V takovém případě dlužníkovy zůstávají tyto tři složky:

• Základní nezabavitelná částka od 1. 7. 2020 = 7771,5 Kč
• Zvýšení nezabavitelné částky od 1. 7. 2020 = 2590,5 Kč (za každé dítě nebo manželku, vůči nimž má dlužník v insolvenci vyživovací povinnost
• Jedna třetina z částky 20 724 Kč, nebo ze zbytku mzdy po odečtení nezabavitelného minima, pokud je tento zbytek nižší než 20 724 Kč = maximálně 6908 Kč
• 1 až 2 Kč, které se dlužníkovi v některých případech připíší díky zaokrouhlování.

Insolvence – oddlužení splátkovým kalendářem

V případě soudního oddlužení (osobní bankrot) připouští zákon dvě metody insolvence:

• Oddlužení zpeněžením majetkové podstaty = laicky řešeno prodej dlužníkova majetku ve veřejné dražbě
• Oddlužení formou splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty = dlužníkovi jsou po dobu 3 nebo 5 roků prováděny srážky ze mzdy, ale současně dojde i prodeji majetku

Tj. při oddlužení (insolvenci) se prodeji majetku nevyhnete. Z prodeje jsou vyloučeny pouze věci, které jsou nezabavitelné i při exekuci – základní vybavení domácnosti, věci osobní potřeby, věci které potřebujete pro podnikání nebo výkon povolání, zdravotnické pomůcky apod.

Jak dlouho trvá insolvence?

V případě insolvence – oddlužení formou splátkového kalendáře má dlužník povinnost v následujících 3 nebo 5 letech platit alespoň minimální splátku. Rozhodně ale neplatí, že by stačilo jenom minimum. Dlužník má povinnost platit tolik, kolik může. Musí nahlásit všechny mimořádné příjmy atd.

Insolvence trvá buď 5 roků, nebo do chvíle, než jsou zaplaceny všechny dluhy (tedy 100% dluhů), nebo do chvíle, kdy je za 3 roky uhrazeno alespoň 60% dluhů.

V některých případech, je ale nárok na kratší dobu oddlužení – jenom 3 roky, bez ohledu na to kolik je zaplaceno. Týká se to ale jenom invalidních nebo starobních důchodců. nebo například těch, kdo mají dluhy z doby před 18 rokem.

Kolik stojí insolvence?

Tak jako téměř vše, tak i insolvence vás bude něco stát. Jednak je nutné uhradit příslušné soudní poplatky, ale to není žádná zásadní položka.

Další peníze vás může stát vypracování insolvenčního návrhu – žádosti o soudní oddlužení splátkovým kalendářem. I když si tuto žádost můžete sepsat sami, obvykle je jednodušší obrátit se na právníka, nebo na specializovanou poradu.

Za vypracování návrhu na insolvenci zaplatíte maximálně 4840 Kč (4000 Kč bez DPH) jako jednotlivec. Nebo maximálně 7260 Kč (6000 Kč bez DPH) pokud to bude společné oddlužení manželů.

Největší položkou, kterou zaplatíte za insolvenci, jsou ale odměny insolvenčního správce. Ten si totiž za to, že dohlíží nad vaší insolvencí, účtuje příslušné poplatky. A ty jsou:

• Odměna insolvenčního správce = 750 Kč měsíčně (1125 Kč měsíčně při společném oddlužení manželů)
• Náhrada hotových výdajů = 150 Kč měsíčně (225 Kč při společné oddlužení manželů)
• DPH 21% = pokud je insolvenční správce plátcem DPH
• Celkem tedy až 1089 Kč měsíčně u oddlužení jednotlivce nebo až 1633,50 Kč u společného oddlužení manželů

Za 5 roků tak insolvenčnímu správci zaplatíte celkem až 65 340 Kč. Pokud se bude jednat o společné oddlužení manželů, pak to bude až 98 010 Kč. Resp. tuto částku si insolvenční správce vezme z toho, co do vás vymůže.

Lze tedy říci, že proces insolvence vás může přijít na částku od cca 70 tisíc korun až do cca 110 tisíc korun. A to určitě není nezanedbatelná částka. Odměna insolvenčního správce se strhává ze srážek, které jsou prováděny z vaší mzdy nebo z toho, co je získáno z prodeje majetku.

Kdy není možný osobní bankrot?

Osobní bankrot ale není možný u všech dlužníků. Pokud má dlužník sice velký dluh, ale jen u jednoho věřitele, pak osobní bankrot možný není = je požadováno, aby měl dlužník více dluhů u více různých věřitelů.

Dluhy také nesmí pocházet z podnikání. Pouze pokud by věřitel u takového dluhu souhlasil s oddlužením, může být schváleno oddlužení i na základě dluhů z podnikání. Nebo třeba pokud by se jednalo o pohledávku zajištěného věřitele.

Dlužník také musí doložit své příjmy za poslední 3 roky, a také očekávané příjmy v následujících 3 až 5 letech. Pokud by z tohoto přehledu vyplývalo, že dlužník nebude schopen uhradit alespoň alespoň náklady na insolvenci a minimální splátky dluhů,  soud návrh na oddlužení zamítne.