Insolvenční kalkulačka 2022: Výpočet insolvence (oddlužení) od 1. 4. 2022

Od začátku roku 2022, se mírně zvyšuje nezabavitelné minimum při exekuci a insolvenci. Od 1. 1. 2022 se zvyšují normativní náklady na bydlení. Od 1. 4. 2022 dochází ke zvýšení životního minima jednotlivce. Ohledně zvýšení nezabavitelné částky při insolvenci panují nejasnosti.

Od začátku ledna 2022, se mírně zvyšuje nezabavitelné minimum při exekuci a insolvenci. Díky zvýšení nezabavitelné částky, může i při insolvenci zůstávat o něco více peněz. K dalšímu zvýšení, pak dochází i v průběhu roku – od 1. 4. 2022, se zvyšuje životné a existenční minimum. Což má opět vliv na zvýšení nezabavitelné částky.

Na konci ledna 2022, bylo také schváleno mimořádné zvýšení normativních nákladů na bydlení (o 1120 Kč). Dle stanoviska Ministerstva spravedlnosti, by i toto mimořádné zvýšení mělo mít vliv na zvýšení nezabavitelné částky. Některé soudy ale mají odlišný názor.

Co je to insolvence (oddlužení) a jak probíhá?

Insolvence fyzické osoby (soudní oddlužení nebo osobní bankrot), je jednou z možností, jak lze vyřešit vysoké dluhy. Není to ale určitě nějaký jednoduchý způsob, jak se zbavit dluhů.

Při insolvenci se provádí prodej majetku dlužníka, a případně i srážky ze mzdy (platu či jiného příjmu). Srážky mohou být prováděny po dobu 5 roků (v některých případech je možnost zkrácené insolvence na 3 roky).

Po celou dobu v insolvenci, zůstává dlužníkovi jen nezabavitelné minimum a jedna třetina ze zbylé části mzdy (soud ale může stanovit insolvenční srážky i nižší). Pokud je během 5 roků (nebo 3 roků) zaplaceno alespoň 30% dluhů (a jsou splněny všechny podmínky), pak je zbytek dluhů „odpuštěn“.

Kalkulačka: Výpočet insolvenčních srážek při oddlužení od 1. 4. 2022

Výpočet insolvenčních srážek, je stejný jako výpočet exekuce z důvodu přednostní pohledávky.

Dlužník v insolvenci má nárok na nezabavitelné minimum (které může být zvýšeno o 1/3 za manželku, manžela, nebo i každé dítě). A dále ještě na jednu třetinu ze zbývající části mzdy (z toho, co zůstává po odečtení nezabavitelné částky).

Insolvenční srážky, se netýkají pouze mzdy (platu), ale obecně téměř všech příjmů. Insolvence je tak možná i z důchodu (invalidního, starobního, apod.), z nemocenské, mateřské, rodičovské, podpory v nezaměstnanosti. Obecně platí, že insolvenčnímu správci se musí hlásit všechny příjmy, včetně mimořádných (včetně dědictví, nějaké výhry, mimořádný bonus či prémie v zaměstnání, atd.).

Výpočet insolvenčních srážek, se stejně jako výpočet exekuce, provádí z čisté mzdy (či jiného příjmu). Pro výpočet insolvence, je dále podstatné, zda máte manžela, manželku či nějaké děti (vůči kterým máte stále vyživovací povinnost).

Kalkulačka splátek při oddlužení od 1. 4. 2022
Čistá měsíční mzda

Počet vyživovaných osob
Mezi vyživované osoby se započítává manžel nebo manželka a všechny nezaopatřené děti, ke kterým máte vyživovací povinnost.
Způsob výpočtu
Základní výpočet nezabavitelné částky v této kalkulačce, vychází z metodiky Ministerstva spravedlnosti (která zahrnuje mimořádné zvýšení normativních nákladů na bydlení, tj. nezabavitelná částka je 9138,75 Kč). Některé soudy mají odlišný právní názor a nezabavitelná částka může být stanovena nižší (tj. 8298,75 Kč) - tento výpočet je možné zvolit příslušnou volbou.
Výpočet

Zvýšení nezabavitelné částky při insolvenci od 1. 4. 2022

Od začátku roku 2022, se zvýší nezabavitelné minimum (při exekuci i při insolvenci). Zvýšení nezabavitelné částky, vyplývá ze zvýšení normativních nákladů na bydlení. Ty se od 1. 1. 2022  měly původně zvýšit jen o 178 Kč. Což by znamenalo jen minimální změnu u nezabavitelné částky, oproti předchozímu roku.

Na konci ledna 2022, bylo dále schváleno mimořádné zvýšení normativních nákladů (o 1120 Kč se zpětnou platností od 1. 1. 2022), což by mělo mít opět vliv na zvýšení nezabavitelné částky. Zde ale bohužel nepanuje jasná shoda. Ministerstvo spravedlnosti vydalo metodiku, dle které se toto mimořádné zvýšení zohledňuje. Některé soudy ale mají odlišný názor.

Od začátku dubna 2022, dále dochází ke zvýšení životního minima jednotlivce o 390 Kč. Od 1. 4. 2022 je to částka 4250 Kč. I tato změna, ovlivňuje výpočet výše nezabavitelné částky v roce 2022.

Nezabavitelné minimum při insolvenci od 1. 4. 2022 (podle Ministerstva spravedlnosti):

  • Základní nezabavitelná částka se od 1. 4. 2022 zvýší na 9138,75 Kč
  • Za manžela, manželku či dítě se od 1. 4. 2022 zvýší na 3046,25 Kč

Podle některých soudů, se má ale nezabavitelné minimum zvyšovat méně:

  • Základní nezabavitelná částka (bez mimořádného zvýšení normativních nákladů) od 1. 4. 2022 = 8 298,75 Kč
  • Za manžela, manželku či dítě (bez mimořádného zvýšení normativních nákladů) od 1. 4. 2022 = 2 766,25 Kč

Kdy končí oddlužení? Jak dlouho trvá insolvence v roce 2022

Při insolvenci, jsou v zásadě pouze dvě možnosti, jak mohou být splaceny dluhy:

  • Prodej majetku dlužníka – pokud částka získaná prodejem, dostačuje k úhradě všech dluhů, tak insolvence končí téměř „ihned“ (po prodeji majetku a vypořádání pohledávek)
  • Prodej majetku a insolvenční srážky ze mzdy (splátkový kalendář) – ve většině případů ale dlužník nemá majetek vůbec, nebo jeho hodnota nedostačuje k úhradě dluhů, v takovém případě se po prodeji majetku, pokračuje insolvenčními srážkami (splátkovým kalendářem)

K prodeji majetku, tedy při insolvenci dochází vždy (nemusí to ale znamenat prodej veškerého majetku – viz dále).

Insolvence skončí ve chvíli kdy:

  • Jsou zaplaceny všechny dluhy v plné výši (pokud by někdo dokázal splatit své dluhy za 2 roky, pak insolvence končí po 2 letech)
  • Během 3 roků splácení, je zaplaceno alespoň 60% všech dluhů
  • Během 5 roků splácení, je zaplaceno alespoň 30% všech dluhů (insolvence může skončit, i když se nepovedlo splatit 30% – záleží na tom, jak to posoudí soud)

V některých případech, je ale nárok na zkrácenou insolvenci (na 3 roky) i bez podmínky zaplacení 60% dluhů.

Zkrácená insolvence na 3 roky v roce 2022

Podle aktuálně platného zákona, mají někteří dlužníci nárok na kratší dobu insolvence, a nemusí při tom zaplatit 60% pohledávek.

Na 3 roky se zkracuje insolvence těm kdo:

  • Mají nárok na invalidní nebo starobní důchod před začátkem insolvence a nárok na tento důchod mají po celou dobu oddlužení
  • Mají dluhy, které alespoň ze 2/3 vznikly před 18 rokem

V roce 2021, podala vláda návrh zákona, který měl plošně zkrátit dobu insolvence jen na 3 roky, pro všechny nové insolvence. Tento zákon ale bohužel nebyl projednán a schválen (a po podzimních volbách takzvaně „spadl pod stůl“).

Je ale poměrně pravděpodobné, že podobný návrh zákona na zkrácení insolvence na 3 roky, se objeví i v roce 2022. Důvodem pro toto zkrácení je totiž požadavek Evropské unie, na sjednocení právních úprav v jednotlivých členských zemích. Zkrácení insolvence na 3 roky, by tedy mělo být dříve či později, znovu projednáno a schváleno.

Jaké jsou podmínky pro schválení insolvence (oddlužení u soudu)?

Pokud máte vysoké dluhy, které nezvládáte splácet, pak je insolvence jednou z možností, jak je řešit.

Není to zcela určitě nějaký snadný způsob, jak se zbavit dluhů. Je to ale určitě možnost, jak se k dluhům postavit čelem, a časem se jich úplně zbavit.

Mezi hlavní podmínky pro oddlužení u soudu patří:

  • Musíte mít více dluhů (minimálně 2 dluhy, resp. 2 různé věřitele)
  • Musíte mít dluh, který je alespoň 30 dní po splatnosti
  • Nesmíte mít dluhy z podnikání (je možné oddlužení OSVČ, pokud má dluhy spotřebitelského typu, nebo za určitých podmínek je možné povolení oddlužení i osobě, která má dluhy z podnikání – musí s tím ale souhlasit věřitel, případně se jedná o zajištěného věřitele, atd.)
  • Oddlužení nesmí sledovat nepoctivý záměr (pokud jste měli insolvenci v předchozích 10 letech, tak vám soud další neschválí; pokud vám byla insolvence v předchozích 5 letech zamítnuta nebo zrušena, tak soud další oddlužené nepovolí)
  • Musíte být schopni doložit své pohledávky a také to, že bude schopni splácet alespoň minimální splátku

Již od roku 2019, není podmínkou, že musíte být schopni splatit alespoň 30% (dříve to byla striktní podmínka, pokud jste před začátkem oddlužení nedoložili, že budete schopni zaplatit alespoň 30%, tak soud oddlužení nepovolil).

Kolik je minimální splátka při insolvenci v roce 2022?

Výše srážek (splátek) při insolvenci, se odvíjí od vašich příjmů (musí vám zůstávat alespoň nezabavitelné minimum a dále ještě jedna třetina mzdy či jiného příjmu). Současně ale musíte být schopni během insolvence platit alespoň minimální splátku.

Pokud je někdo nezaměstnaný a/nebo zcela bez příjmů, pak mu soud oddlužení nepovolí (řešením takové situace může být to, že se s někým domluvíte, že vám bude na splátky přispívat – je nutná darovací smlouva na příslušnou částku).

Během insolvence (oddlužení) je nutné platit alespoň minimální splátku. Ta je v zákoně stanovena na dvojnásobek nákladů insolvence (toho, co si bere insolvenční správce):

  • Při oddlužení jednotlivce se jedná o 2178 Kč (odměna insolvenčního správce je 1089 Kč, resp. 900 Kč bez DPH)
  • Při společném oddlužení manželů se jedná o 3268 Kč (odměna insolvenčního správce je 1634 Kč, resp. 1350 Kč bez DPH)

Oddlužení u soudu bez prodeje majetku?

Při insolvenci, dochází vždy k prodeji majetku dlužníka. Nezaznamená to ale, že by všem lidem v insolvenci, byla automaticky „prodána střecha nad hlavou“ a veškerý majetek.

Musí vám zůstat obvyklé vybavení domácnosti (kam patří například i lednička nebo pračka). Dále je zde ochrana přiměřeného bydlení dlužníka.

Pokud má dlužník v insolvenci například hypotéku (která je zajištěná nemovitostí – byt či dům), tak k prodeji této nemovitosti nemusí dojít (pokud s tím banka bude souhlasit).

Snížení splátky při insolvenci

Při insolvenci (oddlužení), by dlužníkovi měla zůstat jen nezabavitelná částka (případně zvýšená o 1/3 za manžela, manželku nebo každé dítě) a dále ještě 1/3 ze zbývající části mzdy (či jiného příjmu).

V některých případech je možné soud požádat o snížení splátek (než ty které jsou stanovené zákonem). O nižší splátky je možné požádat už v insolvenčním návrhu. Nebo i v průběhu oddlužení, pokud dojde k nějaké zásadní změně poměrů,

Takovou situací může být například insolvence u ženy, která během oddlužení otěhotní a narodí se jí miminko. Pak je případně možné žádat o snížení splátek.  Na snížení splátek, ale nevzniká nárok automaticky, záleží na rozhodnutí soudu a na tom, jak posoudí konkrétní situaci.

  1. Já mám insolvenci na 600 000kc.Měsíčne mi strhavaji cca 8 500kc ale jak kdy jednou víc jednou min….Z výplaty 22 tisíc čistého mi zůstane cca 12 tisíc ale jak kdy

  2. Dobrý den, mám příjem 25000 a z toho platím nájem 14700se vším. Kolik mi bude strháváno při insolvenci (zhruba) děkuji za odpověď Honza ps:žiji sám a děti nemám ani manželku, nájem je 10000+ energie celkem14700

  3. Dobrý den v insolvečni kalkulačce je tam stržena odměna pro insolvenčního zpravce ďekuji

    1. Insolvenční správce si bere odměnu z toho, co se získá během insolvence (ze srážek či z prodeje majetku), maximální výše srážky je dána zákonem (soud může stanovit případně nižší), nad rámec maximální zákonné srážky si už nikdo nic dalšího brát nemůže.

  4. Zadal jsem si v insolvečni kalkučce příjem 26300 splatka11440 vyplaceno 14860 insolvečni správce mi poslal14125ķč to je o 745kč ďekuji

    1. 1, v kalkulačce je výpočet platný od 1.4.2022, tj. pokud by se jednalo ještě například o výplatu za březen (kterou jste dostal v dubnu), tak je výpočet trochu jiný

      2, v roce 2022 jsou bohužel určité nejasnosti ohledně výše nezabavitelné částky – jsou dvě možnosti (viz volba v kalkulačce „způsob výpočtu“ a záleží na tom, co stanovil soud

  5. Dobrý den jsem v invalidním důchodu,v insolvenci jsem už byla než vyšel zákon ze invalidi budou platit jen 3roky.Je nějaká možnost požádat soud o ukončení splátek.platim necelé 4roky a mám splácení 28procent.Jakym.zpusobem bych mohla požádat soud o ukončení.V současné době mi můžou strhávat jen 1500,-.Dekuji za odpoved

    1. Změna o které mluvíte, platí od poloviny roku 2019, jednalo se o zákon 31/2019, který novelizoval insolvenční zákon.
      V této novele, je přechodné ustanovení:

      Čl. II Přechodné ustanovení
      V insolvenčních řízeních, která byla zahájena a v nichž bylo vydáno rozhodnutí o úpadku dlužníka přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, se postupuje podle zákona č. 182/2006 Sb., ve znění účinném přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona.

      Pokud bylo vaše oddlužení zahájeno před účinností této novely, pak se vás zkrácení pro invalidy netýká, a žádný soud na tom bohužel nic nezmění …

      1. Dobrý den mám teda ještě jeden dotaz z příjmů teď je mi možné strhávat od ,1.4 pouze 1000,-ale správce si bere 1500-je to v pořádku?Mám invalidní důchod 13625,-kc a jednu vyživovací povinnost

    1. Bezprostředně, to nebude mít žádný přímý vliv. Nepřímo to může mít vliv, pokud by se vláda rozhodla pro další zvýšení životního minima (naposledy se zvýšilo od 1. 4. 2022, o dalším zvýšení má vláda jednat v listopadu), nebo vliv může mít i zvýšení normativních nákladů na bydlení (budou se opět měnit od 1. 1. 2023, další mimořádné zvýšení už zřejmě nebude).

      Další možností by byla jedině nějaká změna zákonů – nic konkrétního se nyní ale neprojednává (pouze možnost opakování milostivého léta pro exekuce).

  6. Já se musím smát, protože rozčilovat se už nemá smysl…kdo to (špatně) trefil a ve zmíněném roce 2021 už byl na 3 letech a 60% insolvence, tak ho v ní stejně podusí další dva roky bez viditelné šance na krácéní.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.