Změny insolvence v roce 2021 – zkrácení oddlužení na 3 roky pro zaměstnance i OSVČ

Vláda schválila nový zákon, který by měl v roce 2021, zkrátit dobu insolvence (oddlužení) jen na 3 roky pro všechny dlužníky. Aktuálně mohou mít kratší insolvenci jen starobní nebo invalidní důchodci, nebo mladí lidé. Všichni ostatní mají insolvenci na 5 roků. Změna by mohla začít platit od 1. 7. 2021.

Vláda v listopadu 2020 schválila novelu zákona o insolvenci (oddlužení). Pokud bude příslušný zákon schválen i v parlamentu (a senátu), pak by se v roce 2021 (pravděpodobně od 1. 7. 2021), mohla zkrátit insolvence (oddlužení), jen na 3 roky pro všechny (zaměstnance i OSVČ).

Jak dlouho trvá insolvence (oddlužení)

Podle aktuálně platných zákonů, je maximální délka insolvence (oddlužení), 5 roků. Po tu dobu, byste měli splácet svoje dluhy (podle svých možností – určitě nejméně minimální splátku, ideálně alespoň 30% dluhů).

V některých případech ale může být insolvence i kratší, a trvat jen 3 roky. Netýká se to rozhodně všech dlužníků. Ale jenom některých.

Kdo má nárok na oddlužení na 3 roky:

  • Insolvence na 3 roky, je v případě, že za tu dobu zaplatíte alespoň 60% dluhů
  • Na oddlužení na 3 roky, mají nárok starobní nebo invalidní důchodci (ale jen jednou za celý život)
  • Na oddlužení na 3 roky, mají nárok ti, jejichž dluhy (většina z nich) vznikly před 18 rokem

Novela zákona by ale zkrátila dobu insolvence na 3 roky všem.

Zkrácení insolvence (oddlužení) v roce 2021

Pokud bude schválen nový zákon, pak by se od 1. 7. 2021 zkrátila insolvence všem, kdo si u soudu požádají o oddlužení.

Nově by tak insolvence u všech dlužníků, byla jen na 3 roky. Tedy nejenom u menší skupiny dlužníků (starobní či  invalidní důchodci, nebo mladí lidé).

Oddlužení formou insolvenčních srážek z platu (mzdy) je poměrně „náročné“. Při insolvenci lidem zůstává zpravidla méně peněz, než při běžné exekuci (u insolvence, se stejně jako u přednostní exekuce strhnou dvě třetiny z částky nad nezabavitelné minimum, u běžné nepřednostní exekuce je to jen jedna třetina).

V insolvenci tak lidem zůstane jen poměrně málo peněz. Zkrácení z 5 roků na 3 roky, tak může mnoha dlužníkům usnadnit rozhodování, zda jít do oddlužení nebo ne.

Základní podmínky pro insolvenci, se ale novým zákonem zřejmě nezmění. I nadále by platilo, že byste po dobu splácení, během insolvence, měli vyvinout „maximální snahu“ o úhradu svých dluhů (tj. snažit se zaplatit alespoň 30% dluhů).

Proč se zkrátí délka insolvence (oddlužení) na 3 roky?

Hlavním důvodem pro tuto změnu (zkrácení doby insolvence) je to, že to po nás chce Evropská unie. Podobně, jako i v jiných oblastech, i u oddlužení by se ČR měla řídit některými zákony, které platí pro celou EU.

Jeden z nich se týká i insolvence. EU požaduje, aby při insolvenci, byla maximální doba 3 roky (týká se to hlavně podnikatelů – OSVČ, ale navrhovaná změna zákona, toto zkrácení aplikuje na všechny dlužníky).

Oddlužení by současně nemělo být podmíněno zaplacením nějaké minimální částky (jako je nyní 30% dluhů).

Zkrácení insolvence (oddlužení) se bude týkat i OSVČ

Zkrácení doby insolvence, se bude týkat všech dlužníků, kteří budou u soudu nově požadovat oddlužení (osobní bankrot). Tedy jak zaměstnanců, tak i podnikatelů (OSVČ).

U OSVČ, by se měly změnit i podmínky, pro stanovení měsíční splátky během oddlužení (insolvence). Nově bude mít insolvenční správce více možností, jak u OSVČ určit měsíční splátku.

U zaměstnanců je to jasně dáno. Tam jsou splátky insolvence stejné, jako při exekuci na plat z důvodu přednostní pohledávky. OSVČ ale nedostává mzdu (plat) a jeho příjmy nemusí být v pravidelné výši. Takže se stanovením splátky na insolvenci, je to složitější.

Insolvenční správce, bude moci v roce 2021 vycházet, buď z doloženého zisku OSVČ, nebo po dohodě s dlužníkem, i z očekávaných budoucích měsíčních příjmů a výdajů.

Jak funguje insolvence (oddlužení) v zahraničí (v EU)?

Je pravda, že Česká republika, má aktuálně jedny z nejpřísnějších podmínek pro oddlužení.

V okolních zemích EU, není například nikde nastavena podmínka nějaké minimální zaplacené částky během insolvence (u nás je to aktuálně minimálně 30% dluhů).

Výjimkou je Maďarsko a některé země na Balkáně, kde nemají žádný zákon o oddlužení. Ve všech zemích, kde je insolvence řešena zákonem, ale platí mírnější podmínky než v ČR.

Změna podmínek u insolvence oddlužení – další „změkčení“ podmínek

Je pravda, že k podstatnému „změkčení“ podmínek u insolvence, došlo už v roce 2019. Další změny (větší zvýšení nezabavitelné částky při exekuci a insolvenci) pak byly v roce 2020. Pořád je ale prostor, aby podmínky pro oddlužení, byly pro dlužníky snesitelnější.

Mnoho lidí v ČR, aktuálně díky dluhům žije „mimo systém“. Na oddlužení nedosáhnou, mají i desítky exekucí, a to je nutí k práci na černo, nebo brát jen sociální dávky.

Tím, že neodvádí například sociální pojištění, nebude jim v budoucnu vznikat nárok na důchod nebo jinou sociální podporu. A celý problém se kumuluje.

I když z pohledu věřitele, je každé „změkčení“ v oblasti insolvence nebo exekuce, spíše „k vzteku“, z pohledu celkových sociálních dopadů na celou společnost a stát, to dává určitý smysl.

Od kdy začne platit zkrácená insolvence?

Zkrácení insolvence aktuálně (listopad 2020) schválila vláda. Zákon musí ještě projednat parlament a senát.

Navrhovaným termín, od kdy by změny u insolvence měly začít platit, je 1. červenec 2021. Ke zkrácení oddlužení na 3 roky, by tak mohlo dojít až v polovině roku 2021 (pokud bude vše včas schváleno).

Podle všeho se ale bude zkrácení vztahovat, jen na oddlužení, které bude zahájeno až po nabytí účinnosti novely zákona. Tedy jen na nové insolvence (oddlužení).

  1. dobrý den byla jsem prekvapena ze z jara byl vyplacen kompenzacni bonus pro osvč i kdyz je clovek v insolvenci nyni na podzim narok na bonus zamitnut kvuli insolvenci prijde mi to nepochopitelne

    1. Během jara, byly podmínky pro kompenzační bonus jiné než podzim. Jak pro jarní, tak i pro podzimní kompenzační bonus byl schvalován speciální zákon. Pro ten podzimní je to zákon číslo 461/2020 (viz „Zákon o kompenzačním bonusu v souvislosti se zákazem nebo omezením podnikatelské činnosti v souvislosti s výskytem koronaviru SARS CoV-2“).

      v tomto zákonu je přímo uvedeno:
      (2) Subjektem kompenzačního bonusu nemůže být osoba, která v bonusovém období
      a) byla v úpadku nebo

      Obecně se dá říci, že podmínky pro kompenzační bonus během jara, byly mnohem mírnější. Na jaře dostal kompenzační bonus „skoro každý“, během podzimu je ale okruh příjemců značně omezen.

  2. Děkuji za odpověd ale myslim že pokud je člověk v takovéto situaci ne jeho vinou nemá přijem a insolvenci platit musi je to nespravedlivé ,takhle se dostavaji lidé do dalších dluhových pasti a malé podnikatele nepodpoří je mi to moc líto .

  3. Dobrý den chci se zeptat. Bude se ten zákon stahovat i pro ty lidi co už jsou insolventní?a platej, ale maj to na 5 let???

    1. Návrh zákona, zatím nebyl finálně schválen v Parlamentu. Pokud bude schválen, tak by měl začít platit od 1.7.2021. V návrhu zákona je přechodné ustanovení:

      1. Není-li dále stanoveno jinak, v insolvenčních řízeních, která byla zahájena přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, se použije zákon č. 182/2006 Sb.,ve znění účinném přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona

      Což by znamenalo, že zkrácená doba oddlužení (insolvence), by se vztahovala jen na nově zahájení případy.
      Návrh zákona, ale může být před definitivním chválením, ještě změněn pozměňovacími návrhy v Parlamentu nebo Senátu

      1. To je dobrý dvojí metr. Proč to neudělají i těm co už platí??? Nějak mi to hlava nebere.

  4. Chtěla jsem se jen zeptat netýká se to přímo mě. Já už mám díky bohu insolvenci zdárně za sebou 31.12.20 mi skončila. Ale zajímá mě že se na internetu píše že je možné insolvenci udělat jednou za život a já mám kamarádku která má insolvenci schválenou po druhé. První insolvenci jí soud zrušil po 4,5 roku pro neplacení a hned na to v září 2019 si jí udělala znova. Děkuji za odpověď Novotná

    1. Oddlužení je možné absolvovat několikrát. Zjednodušeně se dá říci, že je možné opakovat po 10 letech.
      V případě že soud oddlužení zrušil, tak je opakování možné už po 5 letech

      viz např. § 395, zákon 182/2006 Sb.:

      (3) Insolvenční soud zamítne návrh na povolení oddlužení také tehdy, jestliže v posledních 10 letech před podáním insolvenčního návrhu bylo dlužníku pravomocným rozhodnutím přiznáno osvobození od placení pohledávek zahrnutých do oddlužení, v rozsahu, v němž nebyly uspokojeny.

      (4) Insolvenční soud zamítne návrh na povolení oddlužení také tehdy, jestliže v posledních 5 letech před podáním insolvenčního návrhu byl návrh dlužníka na povolení oddlužení pravomocně zamítnut z důvodu, že je jím sledován nepoctivý záměr, nebo jestliže z téhož důvodu nebylo oddlužení schváleno nebo bylo schválené oddlužení zrušeno.

      (5) Insolvenční soud zamítne návrh na povolení oddlužení také tehdy, jestliže v posledních 3 měsících před podáním insolvenčního návrhu vzal dlužník svůj předchozí návrh na povolení oddlužení zpět.

      (6) Postup podle odstavců 3 až 6 se nepoužije, jsou-li pro to důvody zvláštního zřetele hodné, zejména zavázal-li se dlužník z ospravedlnitelného důvodu nebo existuje-li výrazný nepoměr mezi výší dluhu a poskytnutého plnění.

      1. Nějak mi to nejde na rozum. Kamarádka měla insolvenci schválenou na dobu 5 let,ale pro neplacení jí byla soudně zrušená v roce 2019 v červenci a hned na to za 2 měsíce v září si podala novou žádost na insolvenci tudíž tam nebylo rozmezí 5 let ani 10let. To si pak můžu dělat insolvenci do nekonečna. Soud mi jí schválí já jí nebudu platit tak si pak udělám novou po zrušení a tak to můžu dělat pořád do kola jak jsem to pochopila a tý kamarádce to zatím prochází. Na všechny by měl být stejný metr. Neplatíš zrušíme a už si neškrtneš. Insolvence by měla být jen 1x za život víckrát ani ťuk. Spozdravem Novotná

  5. Dobrý den, jak dlouho trvá podání žádosti o oddlužení k soudu a následné rozhodnutí?
    Od května přítelkyně řeší svoje 3 exekuce, sama je na rodičovské dovolené..insolvenční správce prý čekal spousta měsíců na potvrzení o novém rodičovském příspěvku na druhé dítě, které se narodilo až v říjnu. To je nějaké divné, nemyslíte?
    Je leden. Děkuji.

    1. Jakmile je podána žádost o oddlužení k soudu, tak se exekuce zastaví. Minimálně na dobu, než soud o žádosti rozhodne. Od podání žádosti o oddlužení, do chvíle než soud o žádosti rozhodne, může uplynout několik měsíců – nejsou nějaké přesné lhůty. Je to jako u jakéhokoliv jiného soudu. Záleží na vytíženosti soudu/soudce.

      Pokud trvalo několik měsíců, než byla žádost vůbec podána, tak netuším, proč to tak bylo. Jedním z možných důvodů mohlo být to, že vaše přítelkyně měla tak nízký příjem, že by soud oddlužení vůbec nepovolil, a proto se čekalo, až se jí příjem zvýší – ale to jen spekuluji. Zeptejte se přímo toho, kdo žádost podával …

  6. Dobrý den jsem 5let ve starobním důchodu a od roku 2018 jsem v insolvenci. Ve vašem článku jsem se dočetl že je možné od roku 2019 zkrácení insolvence z 5let na 3roky. Chtěl bych se zeptat jak mám o zkrácení zažádat, mám to řešit přes insolvenčního správce? Moje očekávaná míra uspokojení věřitelů za 5let činí 66,77% měsíční splátka je 3724kč.Z toho jde odměna správci 1089kč.Mám vůbec možnost na zkrácení dosáhnout

    1. Bohužel, ale zkrácená insolvence na 3 roky, se týká insolvenčních řízení zahájených po 31.5.2019, u těch zahájených dříve se postupuje podle předchozího znění zákona

  7. Mám insolvenci od února 2018 a mám zaplaceno 62%. Bude se zkrácení týkat mé osoby na 3 roky a zrušení?

      1. To podle mě není úplně v pořádku. Na všechny stejným metrem. Buď všichni 5let a nebo 3roky. To by bylo fér (když už nic jiného v tomto státě)

  8. Dobrý den, mám již téměř deset let spoustu dluhů a exekucí způsobených nebankovní hypotékou s tak špatnými podmínkami že jí nebylo možné později splácet, před několika lety jsem žádal o insolvenci, avšak z důvodu nedostatečného výdělku mi byla poté zamítnuta. Chci využít opět možnost oddlužení a požádat po schválení této novely, bude zrušena spodní hranice splacení 30% závazků? Mám stálou práci, nadstandardně ohodnocenou. A druhý dotaz ohledně exekuce, dluhu u věřitele který již neexistuje, který byl v konkurzu a ten byl už následně ukončen, jak je možné že exekutor vymáhá tuto pohledávku dále. Děkuji

    1. Při insolvenci (oddlužení) není nastavena striktní hranice splacení 30% dluhů. To bývalo dříve. Nyní byste měl být schopen v průběhu insolvence splácet alespoň minimální splátku (aktuálně je to minimálně 2 178 Kč).

      A současně pak soud (po uplynutí příslušné doby), bude hodnotit, zda jste „vynaložil maximální úsilí pro splacení svých dluhů“, přičemž splacení alespoň 30% dluhů se považuje za splnění této podmínky. Není to ale striktní podmínka.

      Co se týká exekuce na dluh vůči zaniklému věřiteli, to neposoudím. Je možné, že danou pohledávku koupil někdo jiný (s pohledávkami se běžně obchoduje), nebo jsou možné i jiné možnosti.

      1. To je právě to co mě děsí, být na milost soudnímu úředníkovi a doufat že se dobře vyspal a vyhodnotí to, že i vzhledem ke špatnému zdravotnímu stavu mám měsíčně opracovávané hodiny navíc a že i když jsem nesplatil celých 30% tak usoudí že to byla dostatečná snaha. Ale mě šlo spíše o novelu která má platit až od letošního léta, jestli v ní už náhodou ona 30% hranice není zrušena, vždyť zkrácením z 5 na 3 roky se ještě výsledná částka splacených dluhů sníží… děkuji.

        1. Těch 30% novela nijak nemění, v návrhu je přímo uvedeno:
          § 412a
          V oddlužení plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty je splněno jsou splněny předpoklady pro osvobození dlužníka od placení pohledávek zahrnutých do oddlužení v rozsahu, v němž dosud nebyly uspokojeny, jestliže
          a) dlužník splatil nezajištěným věřitelům jejich pohledávky v plné výši,nebo
          b) po dobu 3 let od schválení oddlužení nebylo dlužníku oddlužení zrušeno a dlužník neporušil svou povinnost vynaložit veškeré úsilí, které po něm bylo možno spravedlivě požadovat, k plnému uspokojení pohledávek svých věřitelů; má se za to, že tuto povinnost neporušil, jestliže v této době splatil nezajištěným věřitelům alespoň 30 % jejich pohledávek.

          1. Takže když to shrnu, zkrácení doby na 3 roky je jen pro lidi, kteří mají těch pohledávek málo, a kteří místo třeba 80 % dluhů za pět let splatí jenom 30% ta tři roky. Z čehož mi vyplývá že to bude ještě horší než to je teď, protože pokud mám pohledávek hodně, a za pět let bych z nich splatil těch 30% tak po novele toho už schopen nebudu díky zkrácené době splácení. Diky moc za odpovědi. R.B.

          2. Muzou zabavit rodini barak v exekuci pokud bidli tam rodina z detmi gde sou opcanskr prava

  9. Dobrý den. Nedočetl sem se jestli by se doba zkrátila i těm, kterým už insolvence běží na 5 let.. např. Od roku 2020. Děkuji za odpověď.

    1. V článku (na konci) je přímo uvedeno:

      Podle všeho se ale bude zkrácení vztahovat, jen na oddlužení, které bude zahájeno až po nabytí účinnosti novely zákona. Tedy jen na nové insolvence (oddlužení).

      Pokud bude novela schválena v navrhované podobě, tak se bude vztahovat jen na případy oddlužení, zahájené od nabytí účinnosti (tj. zřejmě od 1.7.2021)

  10. Dobrý den.
    To opravdu myslíte že by to vyřešili tak že ti s třeba 2 roky starou insolvencí nebo třeba z první poloviny roku 2021 platili 5 let a ti co začali splácet o pár měsíců déle už by platili jen 3 roky? To mi přijde až neuvěřitelné…. je dobře samozřejmě že se snaží stát lidem pomoct .. ale v jiných zemích sou 3 roky standard..5 let je opravdu dlouhá doba. Jen tím chci říct že mi to přijde jako dvojí metr.. mělo by se pomoct všem stejně. Co si o tom myslíte? Děkuji Kraus.

  11. Dobrý den, jak je možné požádat o vyjímku zkrácení na 3 roky při splacení 60% dluhů? Insolvence je z léta 2018. Nebo se to mělo udělat tehdy při žádosti? Viz v článku:
    Kdo má nárok na oddlužení na 3 roky: Insolvence na 3 roky, je v případě, že za tu dobu zaplatíte alespoň 60% dluhů, Na oddlužení na 3 roky, mají nárok starobní nebo invalidní důchodci (ale jen jednou za celý život), Na oddlužení na 3 roky, mají nárok ti, jejichž dluhy (většina z nich) vznikly před 18 rokem

    1. Novela insolvenčního zákona, která zavedla zkrácené oddlužení na 3 roky, při splacení 60% (paragraf 412a, odstavec 1, písmeno b), platí od roku 2019. Pokud vaše insolvence byla zahájena ve 2018, tak se to na vás nevztahuje – pro vás platí znění zákona v době zahájení insolvence, kde tato možnost ještě nebyla

  12. Dobrý den,
    zkrátí se i doba, po kterou bude viditelný záznam v insolvenčním rejstříku ?

  13. Dobrý den,chtěl bych se zeptat,zda můžu v průběhu plnění insolvence požádat o zkrácení doby na tři roky.Mám za sebou téměř tři roky,plnění 58%,ale z důvodu srdečního selhání jsem musel změnit zaměstnání a byl mi přiznán invalidní důchod.Při nástupu do nového zaměstnání mi poklesl příjem o více,než třetinu a navíc přibyly i nezanedbatelné výdaje na léky a celkovou změnu životního stylu.Bez toho bych byl doma min.6-8měsíců a to jen s nemocenskou.Děkuji za odpověď.

  14. Dobrý den,připadá mi,že tento dvojí metr je dost nespravedlivý.Když se změní ze zákona délka trestu za nějaký trestný čin (např. z 5let na 3roky) vztahuje se toto zkrácení i na ty kteří už sedí třeba dva roky ,takže si odsedí už jen 1 rok!?!?!? To je opravdu spravedlnost!!!!

  15. Dobrý den,
    mohla bych Vás poprosit o plné znění tohoto vládního návrhu? Nemůžu ho nikde najít.
    Děkuji.

  16. Dobrý den, když se teď insolvence zkrátí na 3 roky, jde tedy zaplatit i u 3 let třeba 60% za rok a půl a insolvence skončí? Nebo proste 3 roky a nic míň?
    Dekuji za odpověď

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *