Kalkulačka soudní oddlužení – výpočet srážek a změny 2024

Máte velké dluhy, které už nejste reálně schopni zaplatit, a chtěli byste tuto situaci nějak vyřešit? Pak by vás mohlo zajímat, jak funguje oddlužení u soudu. Na této stránce jsme pro vás připravili podrobné informace o tom, co je to soudní oddlužení, a jak to celé funguje. Najdete zde i kalkulačku pro výpočet, kolik peněz by vám během oddlužení zůstávalo.

Změna výpočtu nezabavitelné částky při exekuci od 1. 1. 2024

Od začátku roku 2024 se mění výpočet nezabavitelné částky. Nezabavitelné minimum se vypočítá ze součtu aktuálních normativních nákladů na bydlení a ze životního minima jednotlivce.

Normativní náklady na bydlení, budu v roce 2024 o 1400 Kč nižší, a kvůli tomu se sníží i nezabavitelná částka o 933 Kč.

Nezabavitelná částka při exekuci 2024:

• do konce roku 2023 to byly 2/3 z 20 457 Kč = 13 638 Kč
• od 1. 1. 2024 to jsou 2/3 z 19 057 Kč = 12 704,67 Kč
• snížení o 933,33 Kč

Obdobně se mění i výpočet zvýšení nezabavitelné částky za manžela, manželku nebo vyživované dítě. I zde dochází ke snížení nezabavitelné částky o 233,33 Kč.

Zvýšení nezabavitelné částky za vyživované osoby 2024:

• do konce roku 2023 to byla 1/4 z 13 638 Kč = 3 409,50 Kč
• od 1. 1. 2024 to je 1/4 z 12 704,67 Kč = 3 176,17 Kč
• snížení o 233,33 Kč

Kalkulačka – výpočet splátek při oddlužení v roce 2024

Co je to soudní oddlužení a jak to funguje

Oddlužení u soudu (neboli osobní bankrot, či insolvence fyzické osoby) je proces, při které se můžete zbavit všech svých dluhů. Pokud máte více dluhů nebo exekucí, tak je možné, abyste se těchto dluhů jednou pro vždy zbavili. Není to ale jednoduchý proces, a už vůbec ne „bezbolestný“.

Oddlužení funguje tak, že se obrátíte na příslušný soud s žádostí o oddlužení. O tom, jak má vypadat žádost, a co musí obsahovat, si něco málo povíme dále. Pokud soud vaši žádost schválí, a rozhodne o oddlužení formou splátkového kalendáře, tak u vás budou po dobu 3 nebo 5 roků probíhat srážky ze mzdy (nebo jiného příjmu, jako je třeba důchod). Po celou dobu vám bude zůstávat jen určitá minimální částka (výpočet viz kalkulačka).

• Pokud za 3 roky splatíte 60% dluhů, soud na konci této doby rozhodně o tom, že vám zbytek dluhů bude „odpuštěný“
• Podobně, pokud budete 5 roků splácet alespoň minimální splátku (nebo to co můžete), může vám být zbytek dluhů na konci této doby prominut

Mezi výhody oddlužení patří mimo jiné i to, že jakmile soud schválí oddlužení, tak už na vás „nemůže“ exekutor. Nemůže vám už blokovat účet v bance nebo hrozit zabavením majetku.

Nevýhodou může být určitě to, že i když se jedná o oddlužení splátkovým kalendářem, dochází k prodeji vašeho majetku (kromě základního vybavení domácnosti apod.). Během doby oddlužení, vám také zůstává jen poměrně málo peněz.

Pokud v průběhu oddlužení dostanete něco darem, nebo něco zdědíte, tak to musíte také odevzdat insolvenčnímu správci.

Zkrácení doby oddlužení jen na 3 roky v roce 2024

V roce 2024, by se měla dále projednávat novela Insolvenčního zákona. Změna zákona, by měla mimo jiné, přinést i zkrácení doby oddlužení (insolvence), jen na 3 roky pro všechny dlužníky.

Oddlužení jen na 3 roky, sice už nyní mohou mít někteří dlužníci, ale změna zákona, by znamenala zkrácení jen na 3 roky úplně pro všechny (včetně OSVČ).

Změnu zákona (zkrácení insolvence), nyní projednává Parlament. Podle toho, jak rychle se změna stihne schválit, by ke zkrácení mohlo dojít od poloviny roku 2024 (nebo případně až od ledna 2025)

Kolik peněz mi zůstane při oddlužení v roce 2024?

Pokud je oddlužení prováděno formou postupného splácení (jinou možností je pak oddlužení formou rozprodeje majetku dlužníka), zůstává vám po dobu 3 nebo 5 roků jen nezabavitelná částka a jedna třetina ze zbytku mzdy (maximálně 9 528 Kč).

Srážky ze mzdy se při oddlužení provádí podle stejných pravidel jako při exekuci na mzdu z důvodu přednostní pohledávky.

Jaké je nezabavitelné minimum při insolvenci 2024?

Základní nezabavitelná částka je při oddlužení (insolvenci) stejná jako při exekuci na mzdu:

• Nezabavitelná částka za jednotlivce od 1.1.2023 = 12 705 Kč
• Zvýšení nezabavitelného minima za manželku = 3 176 Kč
• Zvýšení nezabavitelného minimum za každé dítě = 3 176 Kč
  

Výpočet srážek při insolvenci (oddlužení)

Pro výpočet výše srážek a toho kolik peněz vám zůstane při oddlužení je rozhodujícím faktorem vaše čistá mzda. Nejlépe si to ukážeme na konkrétním příkladu:

Pan Novák má schváleno oddlužení od soudu. Jeho čistá mzda je 41 450 Kč. Pan Novák má manželku a tři děti. Celkem pan Novák dluží 1,5 miliónu korun:

• Průměrná čistá mzda je 41 450 Kč
• Nezabavitelná částka je 25 410 Kč (12704,67 za p. Nováka + 3176,17 Kč za manželku + 3x 3176,17 Kč za děti)
• Zbytek po odečtení nezabavitelné částky = 17 040 Kč

Vzhledem k tomu, že zbytek výplaty (po odečtení nezabavitelného minima), je nižší než 88 586 Kč, tak se částka rozdělí na třetiny. Jedna třetina bude 5680 Kč:

• Jednu třetinu dostane p. Novák = 5 680 Kč
• Dvě třetiny dostane insolvenční správce = 11 360 Kč

Celkový výsledek výpočtu srážek při oddlužení budete tedy takový:

• Celková srážka na oddlužení = 11 360 Kč
• Vyplacený zbytek mzdy = 30 090 Kč
• Za 5 roků bude zaplaceno 681 600 Kč
• Celkem bude splaceno 45,44% dluhu

Uvedené procento, kolik bude splaceno, je jen ilustrační. Příjem pana Nováka se může v průběhu oddlužení měnit (při zvýšení čisté mzdy, se adekvátně zvyšují i srážky a naopak). Část ze sražených peněz, si také bere insolvenční správce, jako úhradu za své služby (náklady insolvenčního správce + DPH).

Jak požádat o oddlužení u soudu

Žádost o oddlužení u soudu za vás může podat advokát, notář, soudní exekutor, insolvenční správce nebo nějaká akreditovaná osoba (nejrůznější neziskové organizace pomáhající lidem s dluhy). Maximální cena, kterou zaplatíte za žádost je určena zákonem:

• 4840 Kč (4000 Kč bez DPH) pokud o oddlužení žádá jednotlivec
• 7260 Kč (6000 Kč Kč bez DPH), pokud o oddlužení žádají oba manželé společně

K žádosti musí být doložen seznam všech vašich dluhů. Dále musíte doložit přehled o očekávaných příjmech v následujících 5 letech. Zde pak musí být jasně patrné, že budete schopni splácet alespoň minimální měsíční splátku, které by pokryla náklady na insolvenci a minimální úhradu dluhů. Dokládají se také příjmy, které jste měli v předchozích letech.

Také by vás mohlo zajímat:

Výpočet insolvence 2024 – snížení nezabavitelné částky při oddlužení

Od začátku roku 2024, se bude měnit nezabavitelné minimum při oddlužení. Při oddlužení splátkovým kalendářem – při srážkách ze mzdy (z důchodu nebo z jiného příjmu), bude od 1. 1. 2024, nárok na nižší nezabavitelnou částku. Ke... [více]

Insolvenční kalkulačka 2024: Výpočet insolvence (oddlužení) od 1. 1. 2024

Od začátku ledna 2024, se výrazně sníží nezabavitelné minimum při exekuci a insolvenci. V roce 2024, se sice nemění životní a existenční minimum, ale sníží se normativní náklady na bydlení (což jsou údaje pro výpočet nezabavitelné... [více]

Změny u exekuce a insolvence 2024 – co se mění od ledna (a dále během roku)

Od začátku roku 2024, se změní výpočet exekuce a insolvence (mění se výpočet nezabavitelné částky). Během roku 2024, by mělo pokračovat projednávání novely insolvenčního zákona, která mimo jiné řeší i zkrácení oddlužení... [více]

Insolvenční kalkulačka: Výpočet srážek a nezabavitelné částky při oddlužení 2022

Od začátku července (od 1. 7. 2022), se opět zvyšuje nezabavitelné minimum, při exekuci a insolvenci. Je to letos již potřetí (poprvé to bylo od 1. 1. 2022, podruhé od 1. 4. 2022). Nebude to sice žádné „dramatické“ zvýšení, ale... [více]