Kalkulačka soudní oddlužení – výpočet srážek a změny 2023
Máte velké dluhy, které už nejste reálně schopni zaplatit, a chtěli byste tuto situaci nějak vyřešit? Pak by vás mohlo zajímat, jak funguje oddlužení u soudu. Na této stránce jsme pro vás připravili podrobné informace o tom, co je to soudní oddlužení, a jak to celé funguje. Najdete zde i kalkulačku pro výpočet, kolik peněz by vám během oddlužení zůstávalo.
Změna výpočtu nezabavitelné částky při exekuci od 1. 1. 2023
Od začátku roku 2023, platí změna vzorce, pro výpočet nezabavitelné částky. Nezabavitelné minimum se vypočítá ze součtu aktuálních normativních nákladů na bydlení a ze životního minima jednotlivce. V minulém roce to byly tři čtvrtiny. V roce 2023 to už jsou „jenom“ dvě třetiny.
Nezabavitelná částka při oddlužení 2023:
- do konce roku 2022 to byly 3/4 z 14 805 Kč = 11 103,75 Kč
- od 1. 1. 2023 to jsou 2/3 z 20 457 Kč = 13 638 Kč
- zvýšení o 2534 Kč
Obdobně se mění i výpočet zvýšení nezabavitelné částky za manžela, manželku nebo vyživované dítě. Do konce minulého roku, to byla jedna třetina z nezabavitelné částky dlužníka. V roce 2023 je to už „jenom“ jedna čtvrtina.
Zvýšení nezabavitelné částky za vyživované osoby 2023:
- do konce roku 2022 to byla 1/3 z 11 103,75 Kč = 3 701,25 Kč
- od 1. 1. 2023 to je 1/4 z 13 638 Kč = 3 409,50 Kč
- snížení o 292 Kč
Kalkulačka – výpočet splátek při oddlužení v roce 2023
Co je to soudní oddlužení a jak to funguje
Oddlužení u soudu (neboli osobní bankrot, či insolvence fyzické osoby) je proces, při které se můžete zbavit všech svých dluhů. Pokud máte více dluhů nebo exekucí, tak je možné, abyste se těchto dluhů jednou pro vždy zbavili. Není to ale jednoduchý proces, a už vůbec ne „bezbolestný“.
Oddlužení funguje tak, že se obrátíte na příslušný soud s žádostí o oddlužení. O tom, jak má vypadat žádost, a co musí obsahovat, si něco málo povíme dále. Pokud soud vaši žádost schválí, a rozhodne o oddlužení formou splátkového kalendáře, tak u vás budou po dobu 3 nebo 5 roků probíhat srážky ze mzdy (nebo jiného příjmu, jako je třeba důchod). Po celou dobu vám bude zůstávat jen určitá minimální částka (výpočet viz kalkulačka).
- Pokud za 3 roky splatíte 60% dluhů, soud na konci této doby rozhodně o tom, že vám zbytek dluhů bude „odpuštěný“
- Podobně, pokud budete 5 roků splácet alespoň minimální splátku (nebo to co můžete), může vám být zbytek dluhů na konci této doby prominut
Mezi výhody oddlužení patří mimo jiné i to, že jakmile soud schválí oddlužení, tak už na vás „nemůže“ exekutor. Nemůže vám už blokovat účet v bance nebo hrozit zabavením majetku.
Nevýhodou může být určitě to, že i když se jedná o oddlužení splátkovým kalendářem, dochází k prodeji vašeho majetku (kromě základního vybavení domácnosti apod.). Během doby oddlužení, vám také zůstává jen poměrně málo peněz.
Pokud v průběhu oddlužení dostanete něco darem, nebo něco zdědíte, tak to musíte také odevzdat insolvenčnímu správci.
Zkrácení doby oddlužení jen na 3 roky v roce 2023
V roce 2023, by se měla opět začít projednávat novela Insolvenčního zákona. Změna zákona, by měla mimo jiné, přinést i zkrácení doby oddlužení (insolvence), jen na 3 roky pro všechny dlužníky. V průběhu roku, by o změně měla jednat vláda a následně i poslanci.
Kolik peněz mi zůstane při oddlužení v roce 2023?
Pokud je oddlužení prováděno formou postupného splácení (jinou možností je pak oddlužení formou rozprodeje majetku dlužníka), zůstává vám po dobu 3 nebo 5 roků jen nezabavitelná částka a jedna třetina ze zbytku mzdy (maximálně 6998 Kč).
Srážky ze mzdy se při oddlužení provádí podle stejných pravidel jako při exekuci na mzdu z důvodu přednostní pohledávky.
Jaké je nezabavitelné minimum při insolvenci 2023?
Základní nezabavitelná částka je při oddlužení (insolvenci) stejná jako při exekuci na mzdu:
- Nezabavitelná částka za jednotlivce od 1.1.2023 = 13 638 Kč
- Zvýšení nezabavitelného minima za manželku = 3 409,50 Kč
- Zvýšení nezabavitelného minimum za každé dítě = 3 409,50 Kč
Výpočet srážek při insolvenci (oddlužení)
Pro výpočet výše srážek a toho kolik peněz vám zůstane při oddlužení je rozhodujícím faktorem vaše čistá mzda. Nejlépe si to ukážeme na konkrétním příkladu:
Pan Novák má schváleno oddlužení od soudu. Jeho čistá mzda je 41 450 Kč. Pan Novák má manželku a tři děti. Celkem pan Novák dluží 1,5 miliónu korun:
- Průměrná čistá mzda je 41 450 Kč
- Nezabavitelná částka je 27 276 Kč (13638 za p. Nováka + 3409,50 Kč za manželku + 3x 3409,50 Kč za děti)
- Zbytek po odečtení nezabavitelné částky = 14 174 Kč
Vzhledem k tomu, že zbytek výplaty (po odečtení nezabavitelného minima), je nižší než 30 686 Kč, tak se částka rozdělí na třetiny. Jedna třetina bude 4724 Kč:
- Jednu třetinu dostane p. Novák = 4 724 Kč
- Dvě třetiny dostane insolvenční správce = 9 448 Kč
Celkový výsledek výpočtu srážek při oddlužení budete tedy takový:
- Celková srážka na oddlužení = 9 448 Kč
- Vyplacený zbytek mzdy = 32 002 Kč
- Za 5 roků bude zaplaceno 566 880 Kč
- Celkem bude splaceno 37,79 % dluhu
Uvedené procento, kolik bude splaceno, je jen ilustrační. Příjem pana Nováka se může v průběhu oddlužení měnit (při zvýšení čisté mzdy, se adekvátně zvyšují i srážky a naopak). Část ze sražených peněz, si také bere insolvenční správce, jako úhradu za své služby (náklady insolvenčního správce + DPH).
Jak požádat o oddlužení u soudu
Žádost o oddlužení u soudu za vás může podat advokát, notář, soudní exekutor, insolvenční správce nebo nějaká akreditovaná osoba (nejrůznější neziskové organizace pomáhající lidem s dluhy). Maximální cena, kterou zaplatíte za žádost je určena zákonem:
- 4840 Kč (4000 Kč bez DPH) pokud o oddlužení žádá jednotlivec
- 7260 Kč (6000 Kč Kč bez DPH), pokud o oddlužení žádají oba manželé společně
K žádosti musí být doložen seznam všech vašich dluhů. Dále musíte doložit přehled o očekávaných příjmech v následujících 5 letech. Zde pak musí být jasně patrné, že budete schopni splácet alespoň minimální měsíční splátku, které by pokryla náklady na insolvenci a minimální úhradu dluhů. Dokládají se také příjmy, které jste měli v předchozích letech.
Dobrý den,
Mohu požádat soud o prominutí zbytku dluhu, a jakým spůsobem to mám provést. V únoru 2018 mi bylo povoleno odlužení. V květnu 2018 byl prodán můj rodiný dům, zajištěného věřitele (dluh na dům činil 3 200000kč,
byl vydražen za 2 640000kč), dluh nezajištěnému věřiteli činí 55000kč, který mám částečně splacen 15000kč.
Jsem od 11.6.2018 na starobním důchodě(roč. nar. 1957), mám vyživovací povinost na těžce nemocného manžela v inv. důchodu, bez jakéhokoliv přijmu. Můj důchod činí 10640kč, insolvenční správkyně mi ponechává 8100kč.Dále posílám dar 1000kč. Musím si najít nové bydlení v pronájmu a na léčení manžela
a dopravu k lékaři vynakládám 3000kč. Já sama mám zdrav. problémy, nemohu již pracovat a ještě se starám o svou 87letou maminku.
Děkuji za odpověď
–