Kalkulačka insolvence: Kolik peněz mi zůstane při oddlužení?

Máte vysoké dluhy a zvažujete možnost, že byste vyhlásili osobní bankrot, tj. požádali soud o oddlužení, tak abyste se zbavili svých dluhů? Zajímalo by vás, jak to bude s oddlužením probíhat a kolik vám bude zůstávat peněz? Na této stránce najdete souhrn užitečných informací, které se týkají insolvence 2021. Máte zde i kalkulačku pro výpočet toho, kolik peněz by vám zůstávalo ze mzdy během insolvence.

Co je to osobní bankrot a jak to funguje?

Pokud má někdo vysoké dluhy, které není schopen splácet, pak je možnost obrátit se na soud a požádat o soudní oddlužení (neboli osobní bankrot, či insolvenci). Soud tuto žádost posoudí a rozhodně o tom, že oddlužení povolí nebo zamítne.

Existují dvě varianty, jak by mohlo probíhat oddlužení u soudu. Buďto je to zpeněžení vašeho majetku (pokud je z něj možné zaplatit všechny dluhy), nebo splácením dluhů formou splátkového kalendáře. Ale i při splátkovém kalendáři, dochází současně ke zpeněžení majetku.

Asi nejčastější variantou je splátkový kalendář se současným prodejem majetku. V takovém případě vám po dobu 3 nebo 5 roků budou prováděny srážky ze mzdy (zůstane vám jen určitá minimální částka). Pokud budete splácet alespoň minimální splátku, pak vám na konci doby insolvence bude zbytek dluhů „odpuštěnL.

Insolvenční kalkulačka – kolik vám zůstane z platu v roce 2021?

Insolvence – kolik jsou srážky a jaké je nezabavitelné minimum v roce 2021

V případě, že soud povolí oddlužení formou splátkového kalendáře, jsou pak dlužníkovi prováděny srážky ze mzdy (nebo jiného obdobného příjmu) stejně, jako je tomu v případě exekuce (přednostní exekuce).

V takovém případě vám pak po dobu 3 nebo 5 roků, zůstává jen určitá nezabavitelná část platu. Dobrou zprávou je, že od 1. 1. 2021, dochází k dalšímu zvýšení základní nezabavitelné částky:

• Nezabavitelná částka v roce od 1.1.2021 = 7872,75 Kč (do 31.12.2020 to je 7771,5 Kč)
• Zvýšení nezabavitelné částky za manželku nebo dítě od 1.1.2021 = 2624,25 Kč (do 31.12.2020 to je 2590,5 Kč)

Kolik peněz vám zůstane při insolvenci?

Aby vám soud schválil oddlužení, musíte mít nějaké pravidelné příjmy, ze kterých budete schopni své dluhy splácet. K žádosti o povolení osobního bankrotu se podává přehled vašich minulých příjmů i očekávaných příjmů během insolvence.

U zaměstnanců jsou pak po dobu 3 nebo 5 roků prováděny srážky ze mzdy. To, kolik peněz zaměstnanci zůstane, závisí především na tom, jak vysoká je jeho čistá mzda, a jestli má vyživovací povinnost na manžela/manželku nebo na děti.

Obecně se dá říci, že při insolvenci (oddlužení), vám zůstává nezabavitelné minimum a k tomu už jen jedna třetina ze zbytku mzdy. To je méně, než u běžné exekuce. Tam zůstane nezabavitelné minimum a dvě třetiny ze zbytku výplaty (jedna třetina zůstane jen u přednostní exekuce, kterých je méně).

Příklad výpočtu insolvenčních srážel ze mzdy v roce 2021

Příklad 1: Pan Dvořák požádal soud o osobní bankrot. Má 1 dítě a manželku. Jeho čistá mzda je 25000 Kč. Kolik mu zůstane z platu, po provedení insolvenčních srážek?

• Čistá mzda = 25000 Kč
• Nezabavitelná částka za p. Dvořáka = 7872,75 Kč
• Zvýšení nezabavitelné částky za manželku a dítě = 2 x 2624,25 Kč
• Nezabavitelné minimum celkem = 13 122 Kč
• Ze zbytku mzdy zůstane p. Dvořákovi ještě 1/3 z 11 878 Kč = 3 959 Kč + malý zbytek po zaokrouhlování
• Zbytek čisté mzdy po srážkách = 17 082 Kč
• Insolvenční srážky = 7 918 Kč

Zde je ještě nutné podotknout, že to, co je „zabaveno“ z platu, připadne insolvenčnímu správci, kterého jmenuje soud. Ten pak peníze rozděluje mezi jednotlivé věřitele. Není to ale zadarmo. Určitá část ze srážek náleží insolvenčnímu správci jako jeho odměna.

Konkrétně je to 750 Kč (bez DPH), jako odměna insolvenčního správce (1125 Kč, pokud by se jednalo o společné oddlužení manželů). A 150 Kč (bez DPH), jako náhrada hotových výdajů (225 Kč u manželů). Dohromady tedy 900 Kč bez DPH měsíčně (tj. 1089 Kč s DPH).

Během insolvence vám zabaví všechny příjmy

Pokud probíhá soudní oddlužení formou postupného splácení dluhů, pak vám není zabavována jenom část výplaty, ale insolvenčnímu správci musíte hlásit všechny příjmy. Tedy i případné dědictví, nebo jakýkoliv jiný mimořádný příjem.

Pokud byste ho před insolvenčním správcem „zatajili“ pak hrozí to, že soud vám insolvenci zruší, a vy budete zase na začátku – tedy budete mít opět na kroku exekuce.

Insolvenční správce, tak má právo na všechny mimořádné příjmy – výhry, dary, dědictví, nebo třeba i daňový bonus ap.

Jaké jsou podmínky pro osobní bankrot v roce 2021?

Mezi základní podmínky, aby vám soud povolil oddlužení, patří především to, že musíte mít více dluhů (tedy více než jeden). Dále se musí jednat o dluhy po splatnosti (pokud ještě nic nedlužíte, jenom dopředu vidíte, že nebudete schopni splácet, pak soud ještě oddlužení nepovolí, je nutné počkat, až budete reálně něco dlužit).

Aby soud oddlužení schválil, nesmí se jednat o dluhy z podnikání (nebo je případně nutné tyto dluhy z insolvence vyloučit). Musíte také prokázat schopnost splácet alespoň minimální splátku (ta zahrnuje náklady na insolvenci + minimální splátku na dluhy ve stejné výši, tedy zpravidla minimálně 2178 Kč měsíčně).

Proč je insolvence různě dlouhá? Někdy 3 jindy 5 roků

Soud může stanovit délku insolvence na různě dlouho dobu:

• na 3 roky, pokud během té doby uhradíte alespoň 60% dluhů
• na 5 roků, kdy splácíte alespoň minimální splátku (a vyvinete maximální snahu o úhradu co největší části dluhů)
• na 3 roky (bez ohledu kolik splatíte celkem), pokud jste důchodce nebo třeba máte dluhy z doby než vám bylo 18 roků

V roce 2021, se ale délka insolvence (oddlužení) může změnit. Od 1.7.2021, by měla začít platit novela Insolvenčního zákona, která by měla zavést zkrácenou dobu insolvence. Nově by měli mít oddlužení všichni (bez rozdílu) jen na 3 roky. Kratší doba insolvence, by se ale týkala jen nově zahájených případů (od poloviny července 2021).

Insolvence a zastavení exekuce

Jednou z nesporných výhod insolvence je to, že během doby, kdy probíhá oddlužení, jsou „zrušeny“ všechny exekuce. Exekutoři si musí řešit své pohledávky s insolvenčním správcem a vy tedy máte „pokoj“. Nehrozí vám, že by vám exekutor zablokoval účet v bance a současně ještě strhával většinu platu, nebo že by přišel k vám do bytu zabavovat majetek.

I přesto, že vám během insolvence bude zůstávat jen minimum peněz, přece jen můžete mít „klidnější spaní“.

K zastavení exekuce, dochází už ve chvíli, kdy je podán návrh na oddlužení k soudu. Minimálně do doby, než soud návrh na oddlužení projedná, se exekuce dočasně pozastaví. Pokud soud žádost o insolvenci schválí, tak musí exekutoři své pohledávky přihlásit do insolvence, a od exekucí budete mít „pokoj“.

Také by vás mohlo zajímat:

Insolvenční kalkulačka 2024: Výpočet insolvence (oddlužení) od 1. 1. 2024

Od začátku ledna 2024, se výrazně sníží nezabavitelné minimum při exekuci a insolvenci. V roce 2024, se sice nemění životní a existenční minimum, ale sníží se normativní náklady na bydlení (což jsou údaje pro výpočet nezabavitelné... [více]

Insolvenční kalkulačka: Výpočet srážek a nezabavitelné částky při oddlužení 2022

Od začátku července (od 1. 7. 2022), se opět zvyšuje nezabavitelné minimum, při exekuci a insolvenci. Je to letos již potřetí (poprvé to bylo od 1. 1. 2022, podruhé od 1. 4. 2022). Nebude to sice žádné „dramatické“ zvýšení, ale... [více]

Kalkulačka insolvence: Výpočet splátek při oddlužení v roce 2024

Insolvence (oddlužení) splátkovým kalendářem, je jednou z možností, jak mohou dlužníci řešit své dluhy. Při oddlužení prostřednictvím splátek, jsou prováděny insolvenční srážky z výplaty (nebo i jiných příjmů), po dobu... [více]

Výpočet insolvence 2024 – snížení nezabavitelné částky při oddlužení

Od začátku roku 2024, se bude měnit nezabavitelné minimum při oddlužení. Při oddlužení splátkovým kalendářem – při srážkách ze mzdy (z důchodu nebo z jiného příjmu), bude od 1. 1. 2024, nárok na nižší nezabavitelnou částku. Ke... [více]