Na co si dát pozor při oddlužení – kdy může soud zrušit insolvenci?

Insolvence (oddlužení, osobní bankrot) bývá řadou dlužníků vnímána, jako spásná cesta, jak se zbavit velkých dluhů. Mnoho z nich si ale oddlužení poněkud idealizuje. Oddlužení není nijak snadný a rozhodně to není jednoduchý proces, jak se zbavit dluhů.

Podmínky pro insolvenci jsou velmi přísné. Nejenom, že musíte splnit řadu podmínek, aby vám soud oddlužení schválil. Je zde i řada podmínek a povinností, které musíte plnit po celou dobu insolvence. Jinak hrozí, že soud oddlužení zruší, a vy byste byli zase na začátku.

V tomto článku se podíváme na nejčastější chyby, které mohou oddlužení ohrozit.

Pozor na špatně sepsanou žádost o oddlužení

Vůbec nejvíc chyb při insolvenci vzniká už v samotné žádosti. Již nějakou dobu platí, že návrh na oddlužení (insolvenci) by měla podávat jen nějaká „oprávněná osoba“. Mezi ně patří především advokáti, notáři, soudní exekutoři, insolvenční správci nebo akreditované osoby/společnosti, které schválilo ministerstvo.

Za žádost o oddlužení se platí, ale maximální částka je omezena zákonem:

• Za žádost o oddlužení jednotlivce, tak můžete zaplatit maximálně 4000 Kč bez DPH(tj. 4 840 Kč s DPH).
• Pokud by se jednalo o společné oddlužení manželů, pak se platí maximálně 6000 Kč bez DPH (tj. 7 260 Kč s DPH).

V žádosti o oddlužení musíte uvést celou pravdu a nic nezatajovat. Musí zde být uvedeny všechny vaše dluhy. To je hodně důležité.

Pokud by soud zjistil, že jste v žádosti o oddlužení zatajili nějaké dluhy nebo majetek, mohl by to vyhodnotit tak, že žádostí o oddlužení sledujete nějaký nepoctivý záměr a oddlužení by vám nedovolil.

Pozor na zatajování nebo odklánění majetku

Při oddlužení nesmíte zatajit svůj majetek. Týká se to jak veškerého majetku, který máte před zahájením oddlužení, tak i všech příjmů, které budete mít v průběhu oddlužení. Vše musíte nahlásit soudu nebo pověřenému insolvenčnímu správci.

Leckoho by mohlo napadnout, že by před začátkem oddlužení nebylo špatné, převést veškerý cenný majetek na jinou osobu. To by ale byla velká chyba.

Jedna z povinností insolvenčního správce je prověřit, že jste v poslední době (před zahájením insolvence), nemanipulovali se svým majetkem.

Má možnost zneplatnit všechny darovací nebo kupní smlouvy až jeden rok dozadu. V případě, že byste něco „prodali“ nebo darovali příbuznému, tak to může insolvenční správce zneplatnit až 3 roky zpětně.

Navíc by pak hrozilo i možné trestní stíhání, pro podezření na podvod. Takže manipulovat s majetkem v době před zahájení oddlužení, se určitě nevyplatí.

Pozor na zatajování příjmu nebo práci načerno

Během oddlužení splátkovým kalendářem (insolvenčními srážkami), jsou prováděny srážky z příjmu dlužníka. Insolvenční srážky se vztahují na různé příjmy – výplatu, nemocenské dávky, podporu v nezaměstnanosti, na důchod, na mateřskou, rodičovskou apod.

Výše srážek při insolvenci se vypočítá stejně, jako u exekuce z důvodu přednostní pohledávky. Zůstane vám jen nezabavitelné minimum (viz aktuální nezabavitelná částka při insolvenci) a jedna třetina ze zbytku mzdy. Pro výpočet srážek můžete použít i naši insolvenční kalkulačku.

Při oddlužení vám tak po dobu 3 nebo 5 roků zůstává jen opravdu málo peněz. Leckoho by tedy napadlo, že výhodnější je být formálně nezaměstnaný a pracovat načerno. To ale není dobrý nápad. Ani to, kdybyste si v práci domluvili, že budete dostávat jen minimální mzdu a zbytek bokem v hotovosti „na ruku“.

Pokud se o tom insolvenční správce dozví, pak je vysoká pravděpodobnost, že soud následně oddlužení zruší a vy budete tam, kde jste byli před oddlužením.

Po celou dobu insolvence máte podle zákona povinnost vyvinout maximální možné úsilí k tomu, abyste uhradili své dluhy. Pokud byste se vyhýbali zaměstnání, nebo zatajovali svoje příjmy (nebo je záměrně snižovali), tak to pro soud může být důvodem ke zrušení insolvence.

Pozor na jakékoliv nové dluhy

Pokud jste v insolvenci, tak je téměř jisté, že vám nikdo peníze nepůjčí. Všechny finanční společnosti (banky i ty nebankovní) mají zakázáno půjčovat peníze lidem v insolvenci. To ale nezaznamená, že byste nemohli během insolvence udělat nějaké nové dluhy.

Třeba když nebudete platit nájem, platby za telefon, elektřinu, nebo cokoliv jiného. Pokud ale v průběhu insolvence uděláte nějaké nové dluhy, pak to pro soud bude znamenat, že jste „nenapravitelní“ a oddlužení může opět zrušit.

Během insolvence je tedy nutné, co nejvíce snížit svoje příjmy. Mít jen takové výdaje, jaké si při omezeném příjmu můžete dovolit. Pokud by náhodou došlo k nějakému problému, tak o všem ihned informovat insolvenčního správce.

U dluhů a exekucí to platí obecně, u insolvence dvojnásobně – základem je otevřeně komunikovat a nic nezatajovat. Pokud se ze svých dluhů opravdu chcete dostat, musíte se snažit. Pět roků je dlouhá doba. Pokud ale budete plnit všechny povinnosti spojené s oddlužením, pak budete mít za pár roků pokoj a budete moci začít znovu.

Také by vás mohlo zajímat:

Insolvenční kalkulačka 2024: Výpočet insolvence (oddlužení) od 1. 1. 2024

Od začátku ledna 2024, se výrazně sníží nezabavitelné minimum při exekuci a insolvenci. V roce 2024, se sice nemění životní a existenční minimum, ale sníží se normativní náklady na bydlení (což jsou údaje pro výpočet nezabavitelné... [více]

Výpočet insolvence 2024 – snížení nezabavitelné částky při oddlužení

Od začátku roku 2024, se bude měnit nezabavitelné minimum při oddlužení. Při oddlužení splátkovým kalendářem – při srážkách ze mzdy (z důchodu nebo z jiného příjmu), bude od 1. 1. 2024, nárok na nižší nezabavitelnou částku. Ke... [více]

Insolvenční kalkulačka: Výpočet srážek a nezabavitelné částky při oddlužení 2022

Od začátku července (od 1. 7. 2022), se opět zvyšuje nezabavitelné minimum, při exekuci a insolvenci. Je to letos již potřetí (poprvé to bylo od 1. 1. 2022, podruhé od 1. 4. 2022). Nebude to sice žádné „dramatické“ zvýšení, ale... [více]

Kalkulačka insolvence: Výpočet splátek při oddlužení v roce 2024

Insolvence (oddlužení) splátkovým kalendářem, je jednou z možností, jak mohou dlužníci řešit své dluhy. Při oddlužení prostřednictvím splátek, jsou prováděny insolvenční srážky z výplaty (nebo i jiných příjmů), po dobu... [více]